Capitolul 9 | AVENTURA PLANIFICĂRII FINANCIARE

Un buget lunar, bine administrat, poate contribui în efortul personal de atingere a obiectivelor financiare, în a cheltui cu măsură în limita mijloacelor proprii, în a economisi constant pentru viitor, în a constitui un fond de urgență aflat permanent la îndemână sau în a analiza obiceiurile de cumpărare care ar putea fi îmbunătățite. 

O tehnică adesea sugerată de specialiști este să folosim frecvența cu care câștigăm bani ca interval de timp pentru a ne crea și urmări bugetul. De exemplu, dacă câștigăm săptămânal, am putea să ne stabilim un buget săptămânal.

Bugetul personal este structurat în câteva componente cheie:

• Câștigurile | de obicei lunare, reprezintă întreaga sumă de bani care ne intră în buzunar, în contul bancar sau în portofel. 

• Economiile sau Investițiile | sunt banii pe care este de preferat să-i punem deoparte pe termen lung, cu frecvența cu care câștigăm bani.

• Cheltuielile aferente necesităților vieții | includ ratele pentru credit, costurile cu chiria, cumpărăturile de alimente și plata facturilor la utilități. 

• Cheltuielile aferente dorințele, fără de care viața noastră nu ar avea sens. 

Află cum îți poți administra bugetul personal, cu scopul de a-ți asigura nivelul de trai pe care ți-l dorești pentru întreaga perioadă a vieții tale, parcurgând capitolul 9 din Eu și banii | Un jurnal personal de aventuri financiare

Spor la lecturat!

Daniel: Ei bine, în primul rând, trebuie să identificăm consumabilele de care vom avea nevoie pentru instruire. Am putea începe cu materiale de bază, cum ar fi caiete, creioane și fișe educaționale. De asemenea, am putea avea nevoie de un spațiu în care să desfășurăm sesiunile de formare. Ce altceva credeți că ar trebui să includem?

George: Cred că este esențial să avem niște materiale didactice, cum ar fi diagrame, postere și poate chiar o mică bibliotecă cu cărți pentru diferitele grupe de vârstă. Totodată, am putea lua în considerare invitarea unor vorbitori sau organizarea unor ateliere de lucru pentru a face sesiunile mai atractive pe diferite teme.

Ada: Acestea sunt sugestii excelente! Acum este momentul să ne gândim la costuri. Ar trebui să facem câteva cercetări pentru a afla prețurile articolelor de care avem nevoie. Vă propun să comparăm prețurile în online și apoi, să vizităm magazinele din oraș pentru a ne face o idee. Odată ce vom avea o estimare aproximativă, stabilim lista cumpărăturilor necesare și totodată, atribuim costuri estimative pentru fiecare articol.

Rareș: Este un plan foarte bun. Ar trebui să ne gândim, de asemenea, pe lângă contribuția personală și cum să strângem fonduri pentru bugetul nostru. Am putea organiza un eveniment de strângere de fonduri în sat, cum ar fi un spectacol de talente sau un mic târg de obiecte. Am putea implica întreaga comunitate pentru a face din acest eveniment un succes. Ce părere aveți?

Daniel: Îmi place mult această idee! Implicarea comunității nu numai că ne va ajuta să strângem banii necesari, dar ne va ajuta și să conștientizăm importanța educației printre concetățeni. Putem instala cutii de donații în magazinele locale și putem povesti despre proiectul nostru cu vecinii, familia și prietenii. Am putea chiar să abordăm micii întreprinzători locali, să le cerem sprijinul.

Ada: Absolut! De asemenea, ar trebui să ne gândim să ținem evidența cheltuielilor noastre odată ce vom pleca în teren. Este important să avem claritate asupra modului în care vom cheltui banii și să ne asigurăm că ne încadrăm în bugetul pe care ni-l propunem.

George: Sunt de acord. Trebuie să fim responsabili și să dovedim pricepere în administrarea fondurilor care ne sunt încredințate. Putem crea un tabel cu veniturile și cheltuielile proiectului pentru a urmări costurile, pe care este recomandat să-l actualizăm periodic. Așa vom putea decide dacă trebuie să ne ajustăm bugetul sau să găsim surse suplimentare de finanțare.

Ana: Pare că avem un plan solid. Haideți să începem cu organizarea, să planificăm un buget și apoi să solicităm sprijinul comunității. Sunt entuziasmată de ideea de a avea un impact pozitiv asupra vieții copiilor mai mici din satul nostru! Toți cei 11 verișori pe care-i am se vor bucura să interacționeze cu noi. Lor le place tare mult să întâlnească oameni faini!

George: Eu, mă bucur că facem asta împreună, de asemenea! Cu determinarea noastră și cu sprijinul comunității, putem face o diferență reală în educația informală și non-formală. Eu și Ada am putea merge în oraș să facem o prospectare a pieței, cu scopul de a identifica materialele de care avem nevoie și vedea care sunt prețurile acestora la raft, dar înainte de plecare ar ajuta să discutăm care sunt categoriile exacte de cheltuieli.

Daniel: În primul rând, așa cum spuneam, vom avea nevoie de materiale de instruire, cum ar fi caiete, creioane, pixuri, rechizite, recuzită artistică și alte resurse de învățare necesare pentru sesiunile de formare. În plus, avem nevoie de diagrame, postere, cartonașe și jocuri educative care pot îmbunătăți experiența de învățare, mai ales, pentru cei mai mici.

Rareș: Apoi, cred că am avea nevoie să găsim un spațiu de desfășurare a sesiunilor de formare. Avem nevoie de un laptop, dar și de un videoproiector sau un ecran TV, respectiv o tablă albă sau un flipchart, cu tot cu hârtie. Toate acestea ne-ar putea costa destul de mult.

Ana: Astfel de inițiative costă, desigur! Însă îmi închipui că am putea apela la administratorii centrului comunitar care, la rândul lor, desfășoară astfel de proiecte și care poate sunt dispuși să ne ajute sau să sprijine proiectul nostru, ori financiar, ori cu materiale.

Ada: Bun, mai avem nevoie de vorbitori sau formatori invitați. Pentru că este foarte posibil să avem cheltuieli legate de onorariile acestora sau de aranjamentele lor de călătorie, intenționez să-i convingem să vină pro bono, iar costurile cu deplasarea să și le suporte singuri.

Daniel: Pentru că preconizăm ca sesiunile de formare să fie de cel puțin 3-4 ore, care implică și o pauză, am avea nevoie de gustări și apă pentru micii participanți.

George: Totodată, ar mai fi costuri de marketing și promovarea programului de formare în comunitate. Probabil că va fi nevoie să tipărim pliante, afișe sau bannere și să publicăm anunțuri în ziarele locale sau pe platformele online.

Daniel: Eu cred că vor fi și cheltuieli administrative, cum ar fi materiale de tipărire, papetărie, fotocopiere, obținere de autorizații sau alte tipuri de licențe necesare.

Ana: Da, în plus, va fi necesar să alocăm o parte din buget pentru a evalua eficacitatea programului de formare și colecta feedback referitor la relevanța acestuia pentru diferitele grupe de vârstă. 

Ada: Pentru că proiectul presupune să ajungem la copiii localizați în diferite zone ale regiunii, ar putea exista și cheltuieli cu transportul. Vom avea nevoie de bani pentru biletele de autobuz sau de combustibil pentru a ajunge în zonele mai greu accesibile.

Rareș: Nu în ultimul rând, este important să avem un mic fond de rezervă pentru a acoperi cheltuielile neașteptate sau nevoile neprevăzute care pot apărea în timpul proiectului.

Ada: Vă spun eu o cheltuială neașteptată... Verișoara mea, studenta la geografie, de ceva timp face voluntariat la o școală în sectorul 6 din București. Ea predă educație remedială la disciplina geografie. Iar pentru a putea să-și desfășoare activitatea, a fost nevoită să încheie o asigurare de răspundere civilă ca trainer.  Oare va trebui să facem și noi asta?

George: Wow! Habar n-am, dar este extraordinar că ne-am gândit la toate categoriile posibile. Acum am putea să vedem care dintre acestea ar putea fi optimizate, reduse sau salvate. Sunt sigur că avem cum să înlocuim anumite activități și instrumente pe care ni le dorim cu altele mai ieftine, oferite gratuit sau în sistem barter, care ne vor permite să ne și îndeplinim proiectul la standardele de calitate pe care ni le-am propus.

PAGINĂ DE JURNAL | Bugetul Personal

Iată un scurt exercițiu cu care îți propun să începi: Faptul de a merge la film, la cinematograf, implică nu doar prețul biletului, ci bani pentru combustibilul autoturismului sau costul biletului de transport în comun, prețul gustărilor și băuturilor servite în sala de cinema, timpul investit cu deplasarea și vizionarea filmului, dar și energia fiecăruia. 

Pentru a conștientiza cum funcționează treaba cu bugetul, calculează câți bani ai nevoie pentru acest mod de petrecere a timpului liber. Apoi, discută concret cu părinții tăi care-i suma pe care familia ar trebui să o cheltuiască cu această escadapă. Spune chiar tu dacă merită „cheltuiala” sau dacă există alternative mai puțin costisitoare în a vă petrece timpul liber, iar banii respectivi ar putea fi „economisiți” pentru viitor (achiziții importante de folosință îndelungată sau investiția într-un fond de rezervă pentru studii) sau redirecționați pentru o cauză socială/umanitară (donație individuală).

Vrei să știi cum să-ți întocmești un buget personal foarte simplu și rapid? 

Trebuie doar să parcurgi trei etape: 

1. Calcularea venitului lunar. 

2. Calcularea cheltuielilor lunare. 

3. Analiza bugetului și urmărirea evoluției situației financiare.

Pentru a aprofunda cum stă treaba cu bugetul, gândește-te la propria persoană și la modul în care îți gestionezi banii în prezent. În tabelul de mai jos, notează-ți sumele aferente veniturilor, economiilor și cheltuielilor tale.

După cum ușor îți vei da seama, veniturile, economiile și cheltuielile tale pot varia în funcție de prioritățile personale. Este important să ții cont de nevoile și dorințele tale și totodată, să fii responsabil(ă) în gestionarea bugetului propriu.

Care este diferența dintre Venituri, Economii (+Investiții) și Cheltuieli? 

• https://www.investopedia.com/
• https://money.com/how-to-create-a-personal-budget/
• https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/saving-budgeting/creating-a-budget
• https://crmoxford.co.uk/why-a-personal-budget-is-so-important-and-how-to-create-one/
• https://www.thebalancemoney.com/how-to-make-a-budget-1289587